Kolik vydělávají tuzemské banky a kolik jejich akcionáři

01.12.2013 23:03

V tomto článku se podíváme na to, jak se dařilo vybraným tuzemským bankám v roce 2012 a kolik vydělaly. Začneme velmi názornou tabulkou, která ukáže, které banky byly v roce 2012 nejvýnosnější. To budeme sledovat jako rentabilitu vlastního kapitálu - to je poměr čistého zisku po zdanění a vlastního kapitálu. Jedná se o druhý sloupec v tabulce.

Banka Výnosnost v % Zisk po zdanění v mld. Kč
ČSOB 26 15,68
ČS 17,8 15,56
Českomoravská záruční a rozvojová banka 16,4 0,812
PPF banka 15,9 0,945
KB 14 12,25
JT Banka 12,7 0,919
GE Money Bank 11,3 3,82
Raiffeisenbank 10,8 1,97
Hypoteční banka 10,0 2,76
Fio banka 8,7 0,063
UniCredit Bank ČR 8,1 3,16
Wustenrot hypoteční banka 4,9 0,062

Jak si můžete všimnout, tak bezkonkurenčně nejvýnosnější bankou v ČR je ČSOB se 26% výnosností a ziskem po zdanění za loňský rok 15,7 miliard Kč. Akcionáři ČSOB jistě zaplesají.  I ČS si vede skvěle. Ani KB si nestojí vůbec špatně. A tato trojice má také s ohromným náskokem největší zisky.

Jak to vidí akcionář a jak klient

I když by to měli vidět oba dva stejně, buďme realisté. Akcionář se na výsledky a služby banky dívá trošku jinak než klient. Akcionář chce, aby akcie šla nahoru a případně firma vyplácela tučnou dividendu. Klient banky si podle mého názoru představuje, že dostane co nejlepší a nejbezpečnější služby za co možná nejnižší ceny, které mu z jeho majetku nebudou mnoho "ukusovat". 

Sám se nacházím v případě České spořitelny (Erste Bank) v poněkud schizofrenní situaci, kdy jsem jak klient, tak i akcionář. A v případě ČS se skutečně nejedná o nejlevnější služby na trhu. Ba právě naopak - "spořka" je jedna z nejdražších. Jistě, můžete namítnout, že mohu přejít třeba k Air Bank, kde budou služby podstatně levnější. Je pravdou, že člověk neposuzuje výhradně ceny služeb. V mém případě hraje roli i tradice, pocit bezpečnosti či třeba to, že chci služby ČS sledovat z principu, tedy i jako akcionář.

Nyní si to celé dovolím značně zjednodušit a snad mi to odpustíte, ale akcionář by měl hledat svoje investice spíše v horní části tabulky a běžný klient (kterému půjde především o ceny) spíše v dolních částech tabulky. Je to hodně zjednodušené, ale ono to tak zhruba bude. 

Kde dostanu nejlepší ceny?

Bude to zcela určitě u nových bankovních hráčů, kteří nyní vstoupili na tuzemský trh a to jsou tedy Air Bank, Zuno Bank a Equa Bank. Je to logické. Potřebují nalákat co nejvíce klientů hned na začátku a nejde to asi jinak než přes nejnižší ceny za služby na trhu. A třeba u takové Air Bank jsou ceny postavené skutečně nízko - třeba v případě úvěrů. Jenom pro zajímavost, tito tři noví hráči již mají dohromady přes 460.000 klientů a nejvíce z nich Air Bank - 110.000. Také je třeba upozornit, že všechny tyto tři zatím malé banky jsou doposud ve ztrátě a je to zřejmě cena za vstup a udržení se na trhu. Konkurence v Čechách zase tak malá není, je zde přes 40 bank. 

Jak si povedou banky dále?

Jak dlouho budou mít banky v naší zemi tak obří zisky a povedou si široko daleko nejlépe? Ta doba přeci jenom možná pomalinku končí a můžeme za to vděčit i oněm třem výše popsaným bankovním hráčům, kteří, i když to tak na první pohled nemusí vypadat, na konkurenci nižšími cenami celkem slušně tlačí. Osobně jsem přesvědčen, že Češi ty ceníky a různé srovnávací finanční portály začnou do budoucna více číst. Ono se to vyplatí. 

Nejméně výnosné banky v ČR?   

LBBW a Volksbank. Není náhodou, že LBBW se její němečtí majitelé snaží prodat. Volksbank již byla koupena ruskou Sberbank.

Jan Hýsek, jhy(z)jhy.cz

 

 

Doporučení

Investiční strategie

Přidat odkaz

 

 

Využíváme CzechNet.org.

Anketa

Líbí se vám tento článek?

Ano (2)
Ne (3)

Celkový počet hlasů: 5

Diskusní téma: Kolik vydělávají tuzemské banky a kolik jejich akcionáři

Nebyly nalezeny žádné příspěvky.

Přidat nový příspěvek

Články

08.05.2016 04:45
Absolvoval jsem dnes celkem dlouhý telefonát s člověkem, který chtěl diskutovat o investicích na finančním trhu. V momentě, kdy jsme se dostali na důležité téma - diversifikaci - přišel s celkem vzrušující informací. Sdělil mi, že sám již v rámci investic diversifikuje a že vkládá finanční...
02.06.2015 14:35
1 Steve Jobs v hrobě se obracející 2 Tři mušketýři v oboru amerických technologických akcií 3 Jak si najít bohatého muže a dobře se provdat 4 Rozhovor s majitelem golfového resortu Nová Amerika nejen o golfu 5 Novinka: U.S. Global Jets...
02.06.2015 14:22
Ivo Tomana znám z medií již nějaký čas a vím o něm, že je to velmi úspěšný člověk. Až letos, a to na konferenci Glorious, jsem jej slyšel poprvé naživo. Nejprve to byl malý šok a potom to bylo opravdu velmi zajímavé. V tomto článku vám popíši svoji osobní zkušenost s veřejným výstupem pana Ivo...
19.05.2015 18:41
Na počátku 20. století bylo chování valné většiny investorů založeno na čiré spekulaci a insider trandingu. Ve 20. letech dva profesoři z Kolumbijské univerzity – Benjamin Graham a David Dodd – světu představili filosofii hodnotového investování, která brzy nabyla velké popularity. Myšlenku, že...
17.05.2015 23:14
V tomto článku uvedu pár rad jak vybírat společnosti do svého portfolia. Osobně si nemyslím, že většina lidí, kteří si sami vybírají akcie dokáže porazit index S&P 500, ale burza je také o zábavě a procházet stovky článku o nejrůznějších společnostech, sledování výsledovek a čekání na výsledky...
12.05.2015 03:37
Vyzpovídali jsme majitele Východočechům velmi známého golfového resortu Nová Amerika pana Ing. Stephana Friedreicha. Jací lidé vlastně hrají golf? Jak dlouho trvá se vypracovat na slušnou úroveň a kolik to všechno stojí? Jak jste se dostal k takovému v Čechách ne zcela tradičnímu byznysu? Jaké...
06.05.2015 02:59
Pokud máte v oblibě ETF fondy, tato zpráva je pro vás. Na trhu je nové ETF, které tvoří koš akcií jak leteckých společností, tak společností s leteckým sektorem spojených. Minulý čtvrtek jej na trh uvedli U.S. Global Investors. ETF se jmenuje U.S. Global Jets ETF a obchoduje se na New...
03.05.2015 01:54
1 Tři mušketýři v oboru amerických technologických akcií 2 Steve Jobs v hrobě se obracející 3 Jak si najít bohatého muže a dobře se provdat 4 Petr Kellner finančním žralokem 5 Jobs byl predátorem již od narození 6 Zkušenost se...
03.05.2015 01:39
Předchozí díl najdete zde. Jistě jste se podivili nad podivným číselným označením tohoto dílu. Byl původně neplánovaný a o jeho vznik se s jistou nadsázkou zasloužila i paní ombudsmanka Šabatová. Asi jako když mezi domy s orientačními čísly 2 a 3, vyroste nová stavba označená číslem 2a. V tomto...
25.04.2015 12:53
Jeden z nejznámějších českých fond manažerů, investor a podnikatel Daniel Gladiš, vydává po dvanácti letech druhou knihu, lapidárně nazvanou Akciové investice. Jeho první publikace, Naučte se investovat, měla takový úspěch, že se autor musel několik let po jejím vydání bránit...
1 | 2 | 3 | 4 | 5 >>

Chcete investovat na burze a nevíte jak začít? Napište nám

Zkušenosti

Absolvoval jsem dnes celkem dlouhý telefonát s člověkem, který chtěl...

Anketa

Líbí se vám nový design našich stránek?

Ano (3 610)
Ne (198)

Celkový počet hlasů: 3808

Představení

15.05.2016 16:22
Víte, že když se spolu začnou bavit dva lidé, tak v průměru po sedmi...

Obrazem

Jak to udělat, aby peníze pracovaly pro mne a ne já pro ně? Více zde.