A jak vysoký bude ten Váš důchod?
(Tento článek byl napsán exkluzivně pro akciecz.com)
Naše vláda nám v uplynulých dnech představila reformu penzijního systému. Hlavními pilíři by měly být zvýšení nižší sazby DPH z 10% na 20% (s výjimkou základních surovin jako je chleba, brambory, mléko, zelenina, ryby a potraviny pro diabetiky) a také dobrovolné spoření na důchod. Na serveru novinky.cz jsme se mj. mohli dozvědět, že kvůli vyššímu DPH zdraží věci jako jsou dětské pleny, autosedačky, omalovánky, ……., slepecké hole, odvoz odpadků, ale i kondomy :D My se dnes zaměříme na to spoření, resp. penzijní připojištění…
Penzijní připojištění je produkt dostupný v téměř každé bance. Jednotlivé podmínky se drobně liší, v podstatě se však jedná o toto:
- minimální příspěvek 100 kč měsíčně
- státní příspěvek 50-150 kč měsíčně
- zhodnocení prostředků 1-3% p.a.
- neomezená výše měsíčního vkladu
- možnost kdykoli změnit výši příspěvku
- možnost kdykoli přerušit spoření, a poté beztrestně opět začít
- možnost snížení daňového základu až o 12 tis. kč ročně
- přispívat může i zaměstnavatel nebo 3. osoba
- nárok vybrat 50% naspořené částky po 15ti letech
- nárok vybrat celou částku po dovršení 60. roku (při min. době spoření 15 let)
- nárok na penzijní připojištění má každý občan starší 18ti let, s trvalým pobytem v ČR a občanstvím v EU
Pro lepší orientaci jsem vypracoval pár tabulek, které objasní výše uvedené hodnoty.
Výše státních příspěvků:
| Měsíční vklad | Měsíční státní příspěvek |
| 100 až 199 Kč | 50 Kč + 40 % z částky nad 100 Kč |
| 200 až 299 Kč | 90 Kč + 30 % z částky nad 200 Kč |
| 300 až 399 Kč | 120 Kč + 20 % z částky nad 300 Kč |
| 400 až 499 Kč | 140 Kč + 10 % z částky nad 400 Kč |
| 500 Kč a více | 150 kč |
Nárok na daňovou úlevu:
| Měsíční vklad | Celkový roční vklad | Snížení daňového základu |
| 500 Kč | 6 000 Kč | 0 |
| 750 Kč | 9 000 Kč | 3 000 Kč |
| 1 000 Kč | 12 000 Kč | 6 000 Kč |
| 1 500 Kč | 18 000 Kč | 12 000 Kč |
| 2 000 Kč | 24 000 Kč | 12 000 Kč |
Přehled naspořených částek při různých měsíčních příspěvcích:
|
Měsíční vklad |
Státní příspěvek |
Příspěvek v [%] | Celkový stav účtu |
| 100 Kč | 50 Kč | 50 | 65 tis |
| 500 Kč | 150 Kč | 30 | 280 tis |
| 1 000 Kč | 150 Kč | 15 | 493 tis |
Předpokládaná doba spoření je 35 let, zhodnocení peněžních prostředků je 2% p.a. Částky jsou zaokrouhleny na 1 tis.
Při ukončení smlouvy dříve dostanete jen část naspořené částky, v závislosti na délce trvání spoření. V praxi to však znamená, že Vám vždy bude vrácen Váš vklad, a přijdete jen o státní příspěvky.
Penzijní připojištění můžeme brát buď jako bezpečnou investici, anebo prostě jako pojistku na penzi. V obou případech to rozhodně vidím jako dobrou věc, kterou je výhodnější pořídit si co nejdříve.
Adam Slabý
