Kolik vydělávají tuzemské banky a kolik jejich akcionáři

01.12.2013 23:03

V tomto článku se podíváme na to, jak se dařilo vybraným tuzemským bankám v roce 2012 a kolik vydělaly. Začneme velmi názornou tabulkou, která ukáže, které banky byly v roce 2012 nejvýnosnější. To budeme sledovat jako rentabilitu vlastního kapitálu - to je poměr čistého zisku po zdanění a vlastního kapitálu. Jedná se o druhý sloupec v tabulce.

Banka Výnosnost v % Zisk po zdanění v mld. Kč
ČSOB 26 15,68
ČS 17,8 15,56
Českomoravská záruční a rozvojová banka 16,4 0,812
PPF banka 15,9 0,945
KB 14 12,25
JT Banka 12,7 0,919
GE Money Bank 11,3 3,82
Raiffeisenbank 10,8 1,97
Hypoteční banka 10,0 2,76
Fio banka 8,7 0,063
UniCredit Bank ČR 8,1 3,16
Wustenrot hypoteční banka 4,9 0,062

Jak si můžete všimnout, tak bezkonkurenčně nejvýnosnější bankou v ČR je ČSOB se 26% výnosností a ziskem po zdanění za loňský rok 15,7 miliard Kč. Akcionáři ČSOB jistě zaplesají.  I ČS si vede skvěle. Ani KB si nestojí vůbec špatně. A tato trojice má také s ohromným náskokem největší zisky.

Jak to vidí akcionář a jak klient

I když by to měli vidět oba dva stejně, buďme realisté. Akcionář se na výsledky a služby banky dívá trošku jinak než klient. Akcionář chce, aby akcie šla nahoru a případně firma vyplácela tučnou dividendu. Klient banky si podle mého názoru představuje, že dostane co nejlepší a nejbezpečnější služby za co možná nejnižší ceny, které mu z jeho majetku nebudou mnoho "ukusovat". 

Sám se nacházím v případě České spořitelny (Erste Bank) v poněkud schizofrenní situaci, kdy jsem jak klient, tak i akcionář. A v případě ČS se skutečně nejedná o nejlevnější služby na trhu. Ba právě naopak - "spořka" je jedna z nejdražších. Jistě, můžete namítnout, že mohu přejít třeba k Air Bank, kde budou služby podstatně levnější. Je pravdou, že člověk neposuzuje výhradně ceny služeb. V mém případě hraje roli i tradice, pocit bezpečnosti či třeba to, že chci služby ČS sledovat z principu, tedy i jako akcionář.

Nyní si to celé dovolím značně zjednodušit a snad mi to odpustíte, ale akcionář by měl hledat svoje investice spíše v horní části tabulky a běžný klient (kterému půjde především o ceny) spíše v dolních částech tabulky. Je to hodně zjednodušené, ale ono to tak zhruba bude. 

Kde dostanu nejlepší ceny?

Bude to zcela určitě u nových bankovních hráčů, kteří nyní vstoupili na tuzemský trh a to jsou tedy Air Bank, Zuno Bank a Equa Bank. Je to logické. Potřebují nalákat co nejvíce klientů hned na začátku a nejde to asi jinak než přes nejnižší ceny za služby na trhu. A třeba u takové Air Bank jsou ceny postavené skutečně nízko - třeba v případě úvěrů. Jenom pro zajímavost, tito tři noví hráči již mají dohromady přes 460.000 klientů a nejvíce z nich Air Bank - 110.000. Také je třeba upozornit, že všechny tyto tři zatím malé banky jsou doposud ve ztrátě a je to zřejmě cena za vstup a udržení se na trhu. Konkurence v Čechách zase tak malá není, je zde přes 40 bank. 

Jak si povedou banky dále?

Jak dlouho budou mít banky v naší zemi tak obří zisky a povedou si široko daleko nejlépe? Ta doba přeci jenom možná pomalinku končí a můžeme za to vděčit i oněm třem výše popsaným bankovním hráčům, kteří, i když to tak na první pohled nemusí vypadat, na konkurenci nižšími cenami celkem slušně tlačí. Osobně jsem přesvědčen, že Češi ty ceníky a různé srovnávací finanční portály začnou do budoucna více číst. Ono se to vyplatí. 

Nejméně výnosné banky v ČR?   

LBBW a Volksbank. Není náhodou, že LBBW se její němečtí majitelé snaží prodat. Volksbank již byla koupena ruskou Sberbank.

Jan Hýsek, jhy(z)jhy.cz

 

 

Doporučení

Investiční strategie

Přidat odkaz

 

 

Využíváme CzechNet.org.

Anketa

Líbí se vám tento článek?

Ano (20)
Ne (20)

Celkový počet hlasů: 40

Diskusní téma: Kolik vydělávají tuzemské banky a kolik jejich akcionáři

Nebyly nalezeny žádné příspěvky.

Přidat nový příspěvek

Články

14.06.2023 22:47
Od 1.1.2024 má proběhnout dost zásadní změna u českého doplňkového penzijního spoření. Co se především změní?  Podle vládního návrhu to vypadá, že stát nám bude posílat měsíčně až 340,- na investice (formou DPS). Přesněji 340,-, pokud si odkládám měsíčně 1700,- (do DPS). To je dobrá...
08.06.2023 16:13
Je to zhruba rok co mezi investory probíhaly divoké diskuse o tom, zda akcie nakupovat či prodat.  Skeptici předpovídali, že se burzovní index S&P 500 dostane mnohem níže, až někam na 2800. Já jsem tvrdil, že akcie jsou za dobré ceny a to v létě i později na podzim. A že se možná již nikdy...
07.06.2023 23:27
Být v životě úspěšný není jenom důležité. Je to vaše morální povinnost. Předložím vám hned dva dobré důvody.  Děti Žádné dítě by nemělo vidět svoje rodiče zlomené a zoufalé. Dětem něco takového rozhodně neprospěje. A co hůř. Pokud k něčemu takovému dojde, hrozí, že si to ponesou do života a že...
03.06.2023 18:40
Jeden z největších omylů, kterého se někteří lidé dopouštějí, se týká peněz. Přesněji jejich přístupu k penězům.  Budou vám tvrdit, že peníze vás šťastného neudělají. Případně, že peníze jsou od ďábla. Nic není vzdálenější pravdě. Peníze nám přináší svobodu. Přináší nám možnosti. Umožňují nám...
23.05.2023 17:08
Vzpomínáte si na nekonečné diskuse o btc? V Bank of America to vidí stejně jako já (foto níže). Bublina již splaskává. Jinak btc by přeci jenom mohlo být nakonec to 1 % krypta, které přežije a do budoucna bude součástí finančního systému. Velmi tomu nahrál současný vývoj, který se ale dal očekávat...
07.05.2023 01:08
Máme dvacet let profesionálních zkušeností s nastavováním našich vlastních investičních portfolií i portfolií našich klientů. Dále máme zkušenosti s auditem a optimalizací jejich stávajících investičních portfolií.  Potřebujete navrhnout vaše investiční portfolio Chcete pomoci s navržením...
09.08.2022 13:22
To, co si asi málokdo uměl před rokem či dvěma představit, stává se skutečností.  Pokud si dnes půjdete poprvé pro hypotéku, čeká vás úroková sazba přes 6 %. Pokud si vyberete takový běžný panelákový byt v Hradci Králové s cenovkou 6,5 milionů Kč, čeká vás splátka hypotéky klidně někde kolem...
04.08.2022 18:33
A je tu opět středeční investiční okénko. Tentokráte ne akciové, ale komoditní. Pokud máte doma v trezoru jeden či více zlatých slitků značky PAMP, mohli jste si všimnout (ale také nemuseli), že mají už delší dobu na přední straně z výroby ochrannou fólii (foto níže), podobně jako displeje...
23.07.2022 17:56
Také jste si v uplynulých týdnech (6 a 7/2022) stihli nakoupit a přikoupit akcie za skvělé ceny?  Akcie se ideálně nakupují, když je nálada špatná, dav nevidí světlo na konci tunelu a ceny jsou dole. Ne když už rostou o desítky procent. Jinak kdo dělá pravidelné nákupy každý týden, měsíc či...
22.07.2022 20:28
Letošní rok je skutečně jiný, než roky předešlé. Čekali byste před rokem, že bude Evropa ve válce a že meziroční nárůst inflace se přiblíží ke 20 procentům? Já něco takového neočekával.  Posledních pár měsíců mám zajímavou novou zkušenost. Dokonce i lidé, kteří mi před třemi lety říkali, že...
1 | 2 | 3 | 4 | 5 >>

Chcete nastavit vaše investiční portfolio nebo udělat jeho audit? Napište nám

Zkušenosti

Také máte někdy pocit, že kam se podíváte, tam se někomu daří a...

Akciecz běží díky fin. podpoře 

Anketa

Líbí se vám nový design našich stránek?

Ano (3 864)
Ne (379)

Celkový počet hlasů: 4243

Představení

07.05.2023 01:34
Máme dvacet let profesionálních zkušeností s nastavováním našich...

Obrazem

Chcete z roku 2021 udělat parádní rok a splnit si svoje plány a sny?...