Klíč k určování finančních podvodníků a náš pohled na věc

Článek Klíč k určování finančních podvodníků vyšel v originále zde. Komentář najdete pod článkem.

 

Klíč k určování finančních podvodníků

Vaše peníze jsou nějak sexy. Kdekdo po nich pálí, uchází se o ně.

Někdo to s nimi i s vámi myslí vážně, někdo je podfukář. A často to není jednoduché rozpoznat. Klíč k určování podvodných firem pro vás připravil Pavel Kohout.

Nic není stoprocentní. Ne všechny společnosti, které vykonávají nelegální nebo přinejmenším problematickou činnost na finančním trhu, budou vykazovat všechny znaky podle našeho klíče. Může se také snadno stát, že slušná firma naopak některým z nich oplývá. Jde ovšem o míru a pravděpodobnost: pokud někdo níže nastíněnému popisu spíš odpovídá, je pravděpodobnost, že půjde o neseriózního podnikatele, zkrátka příliš vysoká na to, abyste riskovali štěstí svých peněz i své.

 

1. Žádné finanční informace

Seriózní firma publikuje účetní výkazy minimálně jednou ročně ve výroční zprávě. Podvodníci to téměř nikdy nedělají – a naopak, nenajdete jedinou slušnou firmu, která by tajila své finance.

Výjimku tvořila pověstná společnost KTP Quantum, která hrdě prezentovala své účetní výkazy za několik let. Měly prokázat dynamický růst aktiv společnosti, a tudíž její sílu – ve skutečnosti se z nich dalo při alespoň základní znalosti účetnictví snadno vyčíst, že jde o letadlo, v jehož rámci jsou výnosy starých klientů financovány přímo z investic nových klientů. Společnost zkrachovala v roce 2002 a od té doby se nestává, že by podvodníci prezentovali své finance podobným způsobem.

 

2. Nerealistické sliby

Dvojciferné „garantované“ výnosy v době nízkých úrokových sazeb neslíbí nikdo slušný. Mimořádně šikovný manažer rizikového fondu může třeba dosáhnout velkých výnosů i v době krize, ale nikdy nebude nic garantovat, pokud není podvodník.

Nerealistické sliby mohou zahrnovat i zdánlivě seriózní prezentace výnosů v minulých letech, ovšem bez varování, že tyto výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích.

V prostředí, kdy spořicí účty nesou kolem dvou procent, nelze očekávat, že by výnosy jako čtyři procenta, šest procent, nebo dokonce větší, byly bez rizika. Vždy je třeba ptát se, kde je riziko a jakou má podstatu. Sliby typu „naši geniální manažeři dokážou dosahovat desetiprocentních výnosů bez rizika“ jsou, bohužel, z říše pohádek.

Pokud jde o garance nebo záruky, vždycky se ptejte, kdo garantuje co, na základě jaké smlouvy, podle jakého práva a zda vůbec má čím ručit. Hodnota garance poskytnuté firmou z poštovní schránky v Dubaji, o které nevíte nic, je nulová. Pak se můžete vypravit do Dubaje a soudit se o ztracené prostředky.

 

3. Anonymita

Pokud internetová prezentace nepředstavuje vedoucí osoby firmy plným jménem, životopisem a fotografií, je to signál, že nechtějí být příliš na očích. Řídící orgány firmy se dají sice dohledat přes obchodní rejstřík, ale není záruka, že nejde o nastrčené bílé koně. Anonymita je vždy signálem pokoutnosti.

 

4. Zneužívání bankovní terminologie

Termíny jako „banka“, „vklad“ nebo „spoření“ jsou vyhrazeny pro instituce, které drží platnou bankovní licenci od České národní banky. Nikdo jiný je nesmí používat. Pravidelné investice nesmějí být nazývány „investiční spoření“ nebo podobně.

Jakmile nějaká firma bez bankovní licence používá uvedené termíny v souvislosti s nabídkou vlastních služeb, je to ilegální a mělo by to být hlášeno ČNB. V lepším případě je to signál pouhé neprofesionality; v tom horším je to známka zlého úmyslu.

Nebankovní společnosti (například makléřské firmy nebo investiční společnosti) smějí používat termín „účet“, „konto“ (například AXA CZK Konto) a samozřejmě i „úvěr“. Smějí také nabízet spoření a vklady, ovšem za podmínky, že jde o služby poskytované licencovanými bankami.

 

5. Podivný domicil

Podvodné společnosti používají často (i když ne vždy) exotické domicily. Vyskytly se mezi nimi například Dubaj, ostrovy v Karibiku, Panama, Seychely, ale také Japonsko, Rakousko, nebo dokonce Švýcarsko. Samozřejmě, ne každá firma, která sídlí na ostrově Guernsey nebo Curaçao je podvodná, ale v těchto případech je třeba zvýšené ostražitosti.

Ani zmíněné Švýcarsko není zárukou solidnosti. Naopak mezi typicky seriózní domicily patří Lucembursko, Irsko a nezaznamenali jsme zatím žádný případ na Maltě. A samozřejmě, mnoho podvodných firem můžeme najít přímo v naší drahé vlasti.

 

6. Podivná internetová prezentace

Neumělá grafika, křiklavé barvy, pohyblivé efekty, programátorské i pravopisné a gramatické chyby – to sice ještě není důkaz nesolidnosti, ale rozhodně indicie, že něco nemusí být v pořádku. Podvodníci bývají obvykle lakomí a šetří i na grafickém designu a návrhu internetových stránek. Na druhé straně, ani špičková profesionální grafika není zárukou, že všechno je perfektní.

 

7. Nátlak na klienta

„Unikátní příležitost“, „pouze pro omezený okruh klientů“, „brzy bude pozdě“ – toto vše může být pravda i u seriózních produktů, ale podvodníci používají tyto argumenty nepřiměřeně často a dotěrně.

Časté telefonování klientům a pobízení k častému obchodování na burze je jedním z nejtypičtějších rysů méně solidních makléřských firem, které těží z poplatků. Neslavně proslulá firma Capital Partners již naštěstí nemá licenci a není aktivní, ale jsou další podobné.

 

8. Nesmyslné finanční nebo konspirační teorie

Jedním z triků je obloudit klienta složitou „odbornou“ terminologií, vzorci, schématy a podobnými pomůckami, které mají vytvořit iluzi odbornosti. Někdy jsou tyto triky tak důvěryhodné, že ani profesionál je na první pohled neprohlédne. Proto pozor na příliš „sofistikované“ prezentace a manuály.

Pamatuji na celá skripta, která vypadala jako učebnice finančních derivátů pro absolventy matfyzu. Šlo o marketingový materiál jedné podvodné firmy, který vypadal velmi přesvědčivě – stačilo ale přečíst si první odstavec, ze kterého bylo zřejmé (nikoli ovšem laikovi), že jde o boudu. Hlavní pointou byly údajné vysoce výnosné cenné papíry, které americký Fed prodává jen vybranému okruhu spřátelených bank jaksi „pod pultem“. Samozřejmě, vše bylo vymyšlené, ale pro laiky velmi přesvědčivě.

 

Ptejte se u ČNB

Pokud kterákoli finanční firma splňuje byť i jen jedinou z podmínek číslo 1 až 4, je přinejmenším velmi podezřelá. Pokud jich v tomto rozmezí splňuje více (a navíc něco od 5 až 8), pak není pochyb.

Jak ještě poznat nesolidní finančníky zcela spolehlivě? Existuje seznam podezřelých subjektů na stránkách České národní banky (starší upozornění najdete zde).

Tento seznam je schopen ušetřit mnoha lidem mnoho peněz. Samozřejmě platí, že nepřítomnost určité firmy v seznamu ještě není zárukou její solidnosti. 

Pavel Kohout

 

Komentář PS:

Když to vezmu postupně:
1] rozhodně žádná "seriózní finanční instituce" NIKDY nezkreslovala svoje výsledky, takže to je dobré měřítko důvěry pro všechny :) Nepamatuji, že by jediná banka kdy lhala, vy ano?
2] cokoliv nad 2% ročně je z říše pohádek, to je jasné. Protože zbytek už je jen pro vyvolené (čtěte bankovní instituce). Znám garantované investice (národními bankami) v řádech jednotek, desítek procent ročně...ale ne pro všechny :)
3] anonymita - kdo se schovává, to je podvodník. Aneb stačí si najít za sebe figurku, tu nastrčit a jste seriozní :)
4] zneužívání bankovní terminologie - tak za to bych zavřel většinu už řadových úředníků v bankách :)
5] podivný domicil - Dubaj, Panama, nedejbože Karibik.....aha ehm a kdeže to daní Erste? Seyschelly? Ale to je něco jiného, to je přeci solidní nadnárodní korporace, že?
6] podvodníci bývají lakomí - to je jak z pohádek tisíce a jedné noci ;)
7] nátlak na klienta - nejhorší je typu - už jste zajištěný do důchodu? Naše penzijní fondy, penzijní pojištění..... souhlasím, nátlak nepřípustný
8] nesmyslné konspirační teorie - Blahoslavení chudí duchem, neboť jejich je kralovství nebeské :)

 

ALE HLAVNĚ
Ptejte se u ČNB - protože tam naštěstí vše vědí, znají, ba i klíče mají (od toho co ještě neznají), jsou úžasní a neomylní a pomohou. Však jsou tu pro nás, placeni z našich daní. Ruku nahoru, komu kdy tato instituce pomohla?!

Suma sumárum, jsem rád, že nejsem finanční expert :) A když budu chtít radu kam s penězi, vím, na koho se obrátit. Vždyť tam mě o tu starost (i peníze) připraví.

 

Využíváme První CZ reklamní systém pro podnikatele a investory CzechNet.org.

Přidat.eu záložku

Osobní zkušenosti

Je to dva roky co mi přišel výpis z penzijního fondu. Zhodnocení fondu nedosahovalo ani 1%. Proto jsem přemýšlel jak se co nejlépe zajistit na stáří. Jako nastávající třicátník je myslím už čas takto uvažovat. Zvolil jsem metodu vytvoření důchodového portfolia. Vybral jsem si pět titulů, které...
A máme zde další pastičku na podnikatele a živnostníky. Přišel mi velmi formálně vyhlížející dopis a faktura od společnosti: Český telefonní seznam s.r.o. P.O. Box 239, 602 00 Brno IČO: 28291310 Faktura označena jako "Platba Stálá". Popis platby: Uveřejnění inzerenta v oborovém a...
Když jsem se kdysi seznámil s pojmem akcie, dost dlouho mi trvalo, než jsem vůbec zjistil, jak se vlastně dostat k investování do akcií. Po dlouhém prolézání všemožných stránek a fór jsem došel k tomu, že nejprve je nutné nalézt nějakého brokera / makléře / zprostředkovatele obchodování s cennými...
Dvakrát více než v Praze. Tolik plochy obchodních center připadá v poměru na obyvatele města pod Ještědem . A skutečně - nakupování v Liberci je většinou natolik pohodovým zážitkem, že pravověrný Liberečan si v takovém OC Nový Smíchov musí nutně připadat jako rumunský pastevec, který se ocitl na...
Z vašich e-mailů...    Dobrý den, Váš článek o Capital Partners potažmo Phoenix Capital má pokračování. Společnost Pineal s.r.o. sdružuje 7 společností (Stratton, Phoenix Capital, Markets apod.). Pravdou je však i to, že recepční ze společnosti Pineal s.r.o. hledají uchazeče,...
Z výtisku ekonomického deníku E15 na mě vykoukl zelenkavý leták Pražské správy nemovitostí (PSN). "Nebojte se investovat do nemovitostí" hlásá reklamní slogan. A posléze jsme lákáni modelovým příkladem: "Kupte si od nás pronajatý byt za 1.537.000 Kč. Nájemce Vám zaplatí v r. 2012 6.065,- Kč/měs.,...
Každá pojišťovna vás má ráda, dokud od vás vybírá pojistné a vy nemáte žádnou pojistnou událost. Pokud ale od ní vyžadujete pojistné plnění, může se stát, že se pojišťovna zatvrdí a využije všechny možné cestičky, aby k placení nedošlo. Toto se stalo podnikateli Lacmanovi po požáru v areálu jeho...
Benjamin Graham   Benjamin Graham, pionýr odvětví analýzy cenných papírů a učitel řady úspěšných investorů, se již v roce 1934 ve své knize Security Analysis (Analýza cenných papírů) pokusil definovat, co je investice a co je spekulace: ,,Investiční operace je taková operace, která po...
Po nějakém čase se mi opět dovolala společnost Broker Consulting a opět na mne osoba na druhém konci drátu zkoušela ty jejich fígle. Opět se mne snažila nalákat na zisk peněz, totiž jakýchsi "evropských dotací". A opět se jednalo, stejně jako minule, o výmysl. Jediným cílem bylo mne...
Článek Klíč k určování finančních podvodníků vyšel v originále zde. Komentář najdete pod článkem.   Klíč k určování finančních podvodníků Vaše peníze jsou nějak sexy. Kdekdo po nich pálí, uchází se o ně. Někdo to s nimi i s vámi myslí vážně, někdo je podfukář. A často to není...
1 | 2 | 3 >>

Chcete nastavit vaše investiční portfolio nebo udělat jeho audit? Napište nám

Zkušenosti

Také máte někdy pocit, že kam se podíváte, tam se někomu daří a...

Akciecz běží díky fin. podpoře 

Anketa

Líbí se vám nový design našich stránek?

Ano (3 866)
Ne (380)

Celkový počet hlasů: 4246

Představení

07.05.2023 01:34
Máme dvacet let profesionálních zkušeností s nastavováním našich...

Obrazem

Chcete z roku 2021 udělat parádní rok a splnit si svoje plány a sny?...